¿Dónde se puede abrir una cuenta bancaria de no residente?

Existen miles de bancos en todo el mundo, pero no todos brindan servicios a clientes extranjeros, es decir, a personas no residentes. La situación se ha vuelto especialmente volátil debido a la implementación de sanciones internacionales. En la actualidad, los bancos pueden negar servicios no solo porque el posible cliente no residente no pueda proporcionar la documentación requerida, sino también simplemente por ser originario del país «inadecuado».

Los cambios recientes en el panorama político mundial demandan una preparación y análisis adicionales si se desea abrir una cuenta en un banco extranjero. Sin embargo, es importante resaltar que aún es posible abrir una cuenta bancaria como no residente, aunque es fundamental estar consciente de los desafíos y obstáculos que podrían surgir debido a las circunstancias cambiantes.

¿Dónde se puede abrir una cuenta bancaria en el extranjero?

Si está pensando en realizar operaciones bancarias en un país extranjero, seguro que busca obtener servicios bancarios de alta calidad del banco extranjero. Probablemente, esté buscando algunos productos bancarios que no están disponibles en su país de origen. Además, es posible que desee reducir los riesgos financieros y encontrar oportunidades para realizar transacciones sin problemas.

Los bancos offshore (o extranjeros) ofrecen las siguientes ventajas principales a los clientes no residentes:

• Un alto nivel de confidencialidad de la información personal;
• Tarifas flexibles;
• Acceso a mercados extranjeros;
• Fácil acceso a tiempo completo a su dinero guardado en el banco.

La elección de la jurisdicción en la que desea abrir una cuenta bancaria de no residente dependerá de su país de origen y de varios otros factores.

• ¿Cuál es su nacionalidad? Si es usted ciudadano de China, Rusia, Bielorrusia o Ucrania, su elección de bancos extranjeros va a ser limitada. Incluso si usted está dispuesto a hacer una visita personal al país extranjero para abrir una cuenta bancaria allí, por no hablar de las oportunidades para la apertura de cuentas a distancia.
• ¿Tiene permiso de residencia en un país extranjero? Si reside legalmente en un país de la UE, debería plantearse abrir una cuenta bancaria en uno de los Estados miembros de la Unión. Si es titular de una tarjeta de residencia, debe solicitar servicios bancarios en los Estados. Su nacionalidad y su residencia legal influirán en la elección de los bancos extranjeros.
• ¿De dónde procede su dinero? Todos los bancos van a preguntar sobre eso. Tiene que decir a los administradores del banco qué tipo de negocio tiene, o para quién trabaja y cuál es su salario. Si recibe dividendos o ha heredado alguna propiedad, también tendrá que hacer que las fuentes de sus ingresos sean totalmente transparentes para los funcionarios del banco. De lo contrario, no podrá abrir una cuenta bancaria de no residente o se la cerrarán en el futuro sin previo aviso.
• ¿Puede facilitar la información solicitada de forma detallada y puntual? Los bancos siempre quieren respuestas rápidas y exhaustivas a sus preguntas. Cualquier retraso o falta de claridad puede ser motivo de denegación del servicio.

Otro factor de gran importancia a considerar es el propósito principal detrás de la apertura de una cuenta bancaria como no residente.

Si su objetivo es realizar inversiones en un país extranjero, es recomendable contemplar los bancos ubicados en Austria, Suiza o Liechtenstein. Estas entidades bancarias están altamente especializadas en servicios de inversión y han demostrado un exitoso desempeño en este ámbito desde principios del siglo pasado. Para llevar a cabo inversiones a través de su cuenta bancaria de no residente, es esencial contar con un agente de bolsa experimentado y un gestor de inversiones competente.

En caso de que tenga interés en invertir en activos no convencionales, como oro, metales de tierras raras, vinos, cuadros, entre otros, es fundamental buscar un banco que ofrezca una cámara acorazada segura para resguardar dichos activos. Además, resulta necesario contar con el asesoramiento de un experto en inversiones que lo guíe en esta área particular. La elección adecuada del banco y el equipo de asesores contribuirá significativamente al éxito de sus inversiones.

Si desea abrir una cuenta bancaria para su empresa registrada en un paraíso fiscal, será mejor que eche un ojo a jurisdicciones offshore como Panamá, Belice o Nieves, por ejemplo. Estos países tienen sistemas fiscales muy beneficiosos (en algunos lugares, no tiene que pagar nada en impuestos). Si tiene una sociedad offshore y una cuenta bancaria offshore, sus activos estarán protegidos de forma segura frente a embargos, confiscaciones, redadas y otros tipos de expropiación de bienes.

Por último, si necesita una cuenta bancaria de no residente para su sociedad offshore activa, tendría sentido elegir el país donde está registrada su sociedad offshore como el país donde también tiene su cuenta bancaria. Alternativamente, puede abrir una cuenta bancaria en una jurisdicción onshore que acepte sociedades offshore.

Además de los bancos tradicionales, también debe considerar la posibilidad de abrir una cuenta en uno de los sistemas de pago que ofrecen servicios bancarios a los clientes. Los sistemas de pago son alternativas modernas a los bancos y abrir cuentas con ellos lleva menos tiempo.

¿Cuál es la forma más sencilla de abrir una cuenta bancaria de no residente?

La forma más sencilla para abrir una cuenta bancaria de no residente varía considerablemente en función de su país de ciudadanía o residencia legal. En las condiciones actuales, no es posible proporcionar una respuesta definitiva a esta pregunta, ya que existen diversos factores que influyen en la accesibilidad y aceptación por parte de los bancos extraterritoriales.

Por ejemplo, los bancos offshore suelen evitar aceptar clientes estadounidenses debido a las obligaciones de informar al IRS sobre las actividades financieras de estos clientes y el cumplimiento de los requisitos de la FATCA, que suponen una carga administrativa adicional sin compensación. Por lo tanto, muchas instituciones rechazan las solicitudes de ciudadanos estadounidenses.

Los ciudadanos de Rusia y Bielorrusia también son considerados clientes de alto riesgo debido a las sanciones aplicadas a estos países. Los administradores bancarios temen enfrentar acusaciones de violar las sanciones.

De manera similar, los ciudadanos chinos pueden enfrentar dificultades al solicitar servicios bancarios en Estados Unidos y Canadá debido a las tensiones políticas entre China y dichos países.

Por tanto, no es posible elegir cualquier banco y simplemente solicitar sus servicios. Es esencial realizar una investigación previa para asegurarse de que el banco que se está considerando esté dispuesto a aceptarlo como cliente y que ofrezca servicios bancarios de alta calidad. La evaluación cuidadosa de los requisitos y la idoneidad del banco es crucial para facilitar el proceso de apertura de una cuenta bancaria de no residente.

Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria de no residente

Si desea abrir una cuenta bancaria personal de no residente, deberá presentar los siguientes documentos de solicitud:

• Su pasaporte;
• Un justificante de domicilio (por ejemplo, una factura de servicios públicos de no más de 3 meses de antigüedad);
• Su tarjeta de residencia (si procede);
• Prueba de la legalidad de tus fuentes de fondos (una declaración de la renta, un contrato de trabajo, un certificado de herencia, etc.);
• Cartas de recomendación;
• Su currículum.

Si desea abrir una cuenta bancaria de no residente para una entidad jurídica como, por ejemplo, una sociedad mercantil, tendrá que presentar los siguientes documentos de solicitud:

• Certificado de registro de la empresa;
• Información sobre las actividades de la empresa;
• Documento personal de los beneficiarios efectivos de la empresa (fundadores, directores, etc.):
  • Sus pasaportes;
  • Justificantes de domicilio;
• Un extracto bancario (si la empresa ya tiene una cuenta bancaria corporativa);
• Plan de empresa, etc.

La lista completa de documentos de solicitud requeridos dependerá de cada banco. A veces, los bancos piden documentos adicionales a los solicitantes.

• Abrir una cuenta personal en línea con un banco en Panamá
• Cuenta Privada con un Banco Offshore en Belice
• Cuentas bancarias personales en Las Bahamas para particulares adinerados

¿Cómo elegir un banco offshore para abrir allí una cuenta de no residente?

La elección del banco adecuado en un país extranjero para abrir una cuenta de no residente requiere una cuidadosa consideración de varios factores importantes. Asegurarse de que su cuenta bancaria de no residente sea funcional, segura y brinde servicios financieros de alta calidad es fundamental en este proceso.

En primer lugar, es crucial seleccionar la jurisdicción adecuada en la que desea abrir la cuenta bancaria en el extranjero, tal como se mencionó anteriormente. Optar por una institución financiera que sea económicamente y políticamente independiente puede ayudar a minimizar los riesgos asociados con la banca de no residentes. Algunos países ofrecen bonificaciones adicionales a sus clientes internacionales, como la garantía de que todas las cuentas bancarias en Europa están aseguradas por un mínimo de 100.000 euros.

Además, la reputación del banco es un factor de gran importancia. Es esencial investigar si el banco cuenta con un reconocimiento a nivel mundial y posee una larga historia de éxitos. Sin embargo, aún es necesario examinar el pasado del banco, ya que incluso una institución financiera sólida podría haber enfrentado situaciones problemáticas en el pasado.

Es fundamental evitar involucrarse con bancos que hayan estado vinculados a «malas historias», ya que esto podría generar problemas con las autoridades fiscales nacionales. Por ejemplo, el IRS de EE. UU. tiene una lista de más de 100 bancos que considera una amenaza potencial para el sistema financiero del país. Si busca un banco offshore para sus necesidades personales o corporativas, es recomendable considerar solo aquellos que no hayan prestado servicios a clientes estadounidenses en los últimos 3 a 5 años. Contar con el apoyo de consultores profesionales puede ser de gran ayuda para encontrar uno de estos bancos adecuados y cumplir con sus objetivos financieros de manera segura y eficiente.

Escríbanos a in*****@**********ro.info y solicite nuestra asistencia profesional para abrir una cuenta bancaria en el extranjero. Le invitamos a solicitar una consulta gratuita sobre la apertura de una cuenta bancaria offshore que le permitirá elegir la institución financiera en un país extranjero que satisfaga todas sus expectativas.