Tarjetas American Express: Una oferta especial para los HNWI que abren una cuenta en Suiza

Los HNWI (Individuos de Alto Patrimonio Neto) reciben un trato distintivo por parte de las entidades bancarias, generando no solo beneficios financieros, sino también considerables ventajas reputacionales. Esta es la razón primordial por la cual los bancos ofrecen condiciones de colaboración personalizadas para este selecto segmento de millonarios clientes, y las bonificaciones dirigidas a los HNWI también resultan atractivas para la clientela convencional.

La obtención de las codiciadas tarjetas especiales Centurion American Express (también conocidas como tarjetas Black) se vincula directamente a la apertura de una cuenta personal en Suiza. Según los análisis financieros, este servicio es genuinamente exclusivo, y obtener una tarjeta Amex Centurion de manera independiente resulta considerablemente desafiante. En caso de optar por esta vía, se requiere una invitación especial de American Express, aunque la lista detallada de requisitos establecidos por la entidad emisora (clasificada en el puesto 63 en el Forbes Global 2000 de 2023) no se encuentra disponible al público. Los criterios de idoneidad abarcan no solo la solvencia financiera, sino también un nivel de atractivo informal del potencial cliente para la empresa, lo que hace que los rechazos no sean inusuales.

La tarjeta Centurion American Express (Black) ofrece una amplia gama de ventajas y beneficios diseñados para atraer a individuos de alta posición económica. No obstante, las invitaciones especiales son poco frecuentes para los clientes de la entidad financiera. En caso de no recibirla, los interesados pueden optar por las tarjetas AmEx Platinum, Gold, Blue o Standard, aunque estas son considerablemente menos exclusivas en comparación con la Centurión en diversos criterios.

¿Existen vías garantizadas para obtener la tarjeta Black? Formalmente, no hay canales alternativos proporcionados por American Express para adquirir la tarjeta Centurion. No obstante, existe la oportunidad (legal al 100%, sin involucrar esquemas dudosos) ofrecida por algunos bancos suizos.

Principales Ventajas:

• Recepción de la tarjeta American Express Centurion en cuestión de semanas.
• Eliminación de la necesidad de esperar una carta de invitación especial.
• Ausencia de requisitos de historial crediticio.
• Dispensa de la presentación de un historial de ingresos/gastos durante 12 meses.
• Exención de demostrar ingresos mínimos (habitualmente se requiere un mínimo anual de 1 millón de euros, dólares estadounidenses o francos suizos).

La obtención de una distinguida tarjeta AmEx Black a través de la apertura de una cuenta en Suiza sigue un procedimiento simplificado. La verificación del cliente es un requisito obligatorio, aunque puede ser preparada con antelación. Colaborando con nuestro experto, la recopilación del conjunto de documentos necesario no presentará inconvenientes. Hemos considerado los requisitos de los potenciales clientes, asegurando que la obtención de la tarjeta no se asocie con molestias ni demoras para nosotros.

Posibles titulares de AmEx Centurion

Aquellos que no se encuentran dentro de la categoría de HNWI a menudo perciben que las tarjetas AmEx Centurion de élite no ofrecen beneficios tangibles a sus propietarios, una percepción que, en términos de la vida cotidiana, puede ser relativamente precisa. No obstante, al considerar que la tarjeta AmEx Black está diseñada para satisfacer las necesidades de los clientes más exigentes, se vuelve evidente que los servicios de tan alta categoría gozan de una considerable popularidad.

Ejemplos paradigmáticos incluyen la participación en subastas, la adquisición de vehículos o yates de alto valor, la expansión de una colección personal de obras de arte, o la participación en programas de ciudadanía económica. Estas situaciones comparten una característica común: el monto transaccionado en la tarjeta bancaria es significativo, ya que no se pueden realizar dichas transacciones en efectivo.

Incluso al optar por transferencias bancarias, surgen obstáculos. Las tarjetas convencionales establecen límites de pago o transferencia que no se pueden eludir. Así, si se enfrenta a la necesidad de abonar una cantidad que excede el límite establecido por el emisor, la resolución rápida de la situación se torna imposible.

Problemas similares surgen desde la perspectiva del vendedor. Por ejemplo, la casa de subastas Sotheby’s ha impuesto un límite de 1.6 millones de dólares para pagos con tarjeta bancaria, y muchos de sus lotes superan este valor. Para los titulares de una tarjeta AmEx Centurion, existen vías legales para sortear este límite mediante un registro y verificación previos de la tarjeta. En cambio, aquellos con una tarjeta ordinaria se enfrentan a desafíos técnicos que a menudo resultan difíciles de superar, y abundan los ejemplos de tales inconvenientes.

Estadísticas no oficiales de prestigiosas subastas (Christie’s, Sotheby’s, Bonhams, Dorotheum, MacDougall’s) indican que la mayoría de las transacciones se efectúan mediante transferencias bancarias. Sin embargo, si el cliente opta por una tarjeta bancaria, en la mayoría de los casos será una tarjeta American Express Centurion (Black) u otra de naturaleza similar.

Apoyo bancario

Las empresas financieras que emiten tarjetas de crédito de élite no cooperan con todos los clientes potenciales, por lo que no será muy fácil abrir una cuenta bancaria en 2023. Sin embargo, si hablamos de HNWIs, vemos un enfoque absolutamente diferente, y esta es la razón por la que las personas adineradas se aprovechan de numerosos beneficios y privilegios, inaccesibles (y a menudo innecesarios) para otros clientes, de forma gratuita.

Ventajas para los clientes

Los titulares de tarjetas AmEx Centurion son individuos consumados que no sienten la necesidad de demostrar su estatus a amigos, socios o clientes. Por esta razón, los programas de fidelización estándar ofrecidos por grandes entidades bancarias o estructuras financieras no suscitan su interés. En consideración a esta particularidad, American Express ha desarrollado un programa de incentivos ampliado exclusivamente para los titulares de tarjetas Centurion.

Las ventajas que disfrutan los titulares de la tarjeta AmEx Centurion son las siguientes:

• Acumulación de 1 punto Membership Rewards por cada dólar estadounidense gastado.
• Estatus especial en destacados hoteles (HG Platinum Elite, Hilton Honors Diamond y Marriott Bonvoy Gold).
• Estatus de élite en el programa Delta SkyMiles Platinum Medallion, que incluye registro prioritario, mejor clase de servicio en el avión, condiciones superiores en la sala de espera, acceso a la Global Lounge Collection, entre otros.
• Estatus Platinum de Hertz y membresía en el club Avis, representando el nivel más alto de cliente en empresas de alquiler de vehículos.
• Abono al gimnasio Equinox.
• Servicio de conserjería disponible las 24 horas, los 7 días de la semana.

El equipo de empleados de American Express destaca en las cláusulas de confidencialidad que los clientes pueden tener requisitos diversos. En casos no relacionados con el incumplimiento de las leyes, se abordarán con seriedad, siendo los rechazos forzosos raros y generalmente vinculados a razones técnicas. Por ejemplo, se han registrado instancias en las que clientes de AmEx solicitaron a la empresa invitaciones para la ceremonia de investidura del Presidente de EE.UU. o la organización de una cena con personalidades famosas o influyentes, y dichas solicitudes fueron atendidas de manera exitosa.

¿Qué obtiene American Express?

No es una práctica adecuada revelar los ingresos de terceros, pero resulta intrigante comprender las motivaciones de una entidad financiera seria. La respuesta resulta evidente: American Express obtiene sus ganancias de la clientela adinerada, una realidad respaldada por fuentes oficiales. Para una persona común, el desembolso de 7,500 dólares al abrir la tarjeta y una cuota anual de mantenimiento de 2,500 dólares puede parecer excesivo. No obstante, el público al cual se dirige (HNWIs) no considerará desmedidas dichas tarifas, y American Express estará de acuerdo con esta perspectiva.

En consecuencia, planteamos una hipótesis más plausible: los productos de élite (como AmEx Centurion) son valiosos para los clientes y rentables para la empresa debido a su impacto en el ámbito financiero internacional. El elemento de prestigio adquiere mayor relevancia que los ingresos o los indicadores informativos positivos. Por ende, American Express se esfuerza en satisfacer las demandas de los clientes que ostentan una tarjeta AmEx Centurion, una estrategia que resulta lógica y comprensible.

Abrir una cuenta personal en un banco suizo

Los ciudadanos de EE.UU., de países pertenecientes a la UE y de jurisdicciones asiáticas sólidas generalmente no enfrentarán obstáculos para iniciar el proceso de apertura de una cuenta. Sin embargo, considerando que el sector bancario ha seguido las normas de transparencia y desamortización durante los últimos 10-15 años, podrían surgir barreras inesperadas. Por esta razón, recomendamos encarecidamente la asistencia de expertos para obtener resultados óptimos.

Requisitos Básicos:

• Edad mínima de 18 años.
• Algunos bancos suizos muestran reticencia al trabajar con residentes de ciertos países, especialmente aquellos sujetos a sanciones internacionales o listas negras.
• Antecedentes penales limpios.

Paquete Básico de Documentos:

• Documento de identificación civil/internacional.
• Evidencia de ingresos respaldada por documentos.
• Confirmación de dirección física de residencia permanente mediante documentos.

Factores a Considerar al Abrir una Cuenta Personal (no solo en American Express, sino también en cualquier banco/neobanco/sistema de pago de Suiza):

• Posibilidad de realizar transferencias entrantes/salientes hacia un país específico.
• Opción de obtener una tarjeta de débito.
• Acceso a servicios de banca electrónica.
• Límites de crédito.
• Tasas básicas aplicadas por el banco.
• Oferta de servicios adicionales.
• Requisitos de saldo mínimo.

Bancos Suizos que Trabajan con Extranjeros:

• Bancos Cantonales: Propiedad del Estado, permiten la apertura de cuentas para no residentes, aunque el proceso puede presentar ciertas complejidades.
• Bancos Minoristas: Atractiva opción para extranjeros.
• Bancos Internacionales: Orientados a no residentes, con sucursales en otros países y personal competente en inglés.
• Bancos de Inversión: Ideales para aquellos que buscan diversificación y/o protección de activos, con enfoque en clientes adinerados y HNWI.

Bancos Suizos Más Adecuados para No Residentes:

• PostFinanzas
• Banco Migros
• Grupo UBS
• Valiant

Los bancos suizos y la confidencialidad de los clientes

Frecuentemente, los posibles clientes nos consultan sobre la garantía de su anonimato al abrir una cuenta en un banco suizo. ¿Es posible obtener una cuenta y una tarjeta American Express Centurion manteniéndose invisible para las autoridades fiscales? Lamentablemente, es una posibilidad inexistente. No podemos asegurar confidencialidad total en el año 2023, dado que la transparencia se ha convertido en un requisito fundamental para el funcionamiento de cualquier entidad bancaria.

No obstante, esto no implica que el banco vaya a divulgar sus datos personales al público en general: la información relativa a sus asuntos financieros seguirá siendo privada a menos que la institución reciba una solicitud legal debidamente ejecutada. La única excepción se presenta en el caso de los ciudadanos estadounidenses o residentes fiscales.

La ley FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) obliga a los residentes fiscales estadounidenses y a los bancos que les abren cuentas a transferir la información financiera al Servicio de Impuestos Internos (IRS). La información transmitida incluye el nombre y apellidos del titular de la cuenta, el nombre y dirección del banco, el número de cuenta, el tipo de cuenta y el valor máximo de la cuenta anual.

Por lo tanto, los ciudadanos estadounidenses deben considerar todos estos factores al elegir un banco suizo, y no podemos afirmar que sea una opción universal.

¡Esperamos recibirlos en una reunión personal!