¿Cuál Nación Exhibe la Mayor Densidad Bancaria? Clasificación de las Principales y Más Seguras Entidades Bancarias en 2023

A pesar de la reciente crisis bancaria en Estados Unidos, los principales bancos a nivel global lograron sortearla con relativa solidez, a pesar de la quiebra de tres influyentes actores del sector financiero estadounidense: Silicon Valley Bank, Silvergate y Signature Bank. La sorpresiva bancarrota de estas entidades tomó incluso a los expertos más versados desprevenidos. Sin embargo, hacia el 23 de marzo de 2023, se tornó evidente que la conjunción de factores externos, especialmente el marcado aumento en las tasas de interés y la volatilidad en las criptodivisas, junto con una evaluación de riesgos insuficiente, podría minar los logros positivos acumulados durante muchos años.

En 2022, los bancos que ocupaban los puestos principales mantuvieron una senda de crecimiento constante, y sus indicadores de desempeño para el primer trimestre de 2023 han continuado siendo favorables. Esto sugiere que las direcciones de estas instituciones bancarias han abordado de manera perspicaz los riesgos, canalizando estratégicamente los recursos de sus clientes hacia los sectores empresariales más sólidos. Dichos bancos no solo han preservado su estabilidad, sino que también han consolidado sus posiciones líderes en la clasificación, en una comparativa directa con el año anterior.

En lo concerniente a las entidades bancarias más sólidas (de acuerdo a las calificaciones más elevadas o cercanas a ello otorgadas por Fitch, Moody’s y S&P), los primeros lugares históricamente han sido ocupados por instituciones bancarias europeas como KfW, Zuercher Kantonalbank, BNG Bank y Landwirtschaftliche Rentenbank. Sin embargo, vale la pena destacar las posiciones alcanzadas por los conglomerados financieros chinos en las evaluaciones de estas agencias de calificación. A pesar de la crisis financiera sistémica que tuvo lugar en Estados Unidos, cuyas causas trascienden fronteras, estas entidades chinas han demostrado una notable resistencia.

La tendencia hacia un aumento en la importancia de las entidades bancarias chinas en el año 2022 fue notable, aunque es prematuro afirmar que los bancos chinos están comenzando a ejercer un dominio a nivel mundial. La distribución de los líderes por país en la categoría de los 10 bancos más destacados es la siguiente:

• China – 4 posiciones
• Estados Unidos – 2 posiciones
• Europa – 2 posiciones
• Reino Unido, Japón – 1 posición cada uno.

Es fundamental reconocer que cualquier clasificación, incluso las más objetivas, carecen de absolutismo. Numerosas publicaciones respetadas resaltan otras instituciones bancarias de renombre o emplean datos objetivos alternativos como punto de referencia, como el tamaño de los activos del banco, el volumen de obligaciones de deuda o las reservas de efectivo disponibles, en lugar de la capitalización bursátil.

Otro aspecto intrigante es el crecimiento rápido de la influencia de las criptomonedas en el sistema financiero global. En términos de capitalización bursátil, Bitcoin ocupó el primer lugar en la clasificación de 2022, mientras que el proyecto Ethereum se ubicó en la cuarta posición. Los bancos tradicionales – ICBC, Bank of America y Agricultural Bank of China – se sumaron a ellos en las honorables cinco primeras posiciones. Tomaron los puestos 2º, 3º y 5º, respectivamente.

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Las tendencias y cifras clave que confirman la creciente influencia de China en el mercado financiero mundial son las siguientes:

• El número de entidades bancarias chinas en la clasificación de las 100 mejores de S&P Global Market Intelligence para 2022 aumentó a 20 (frente a las 19 de 2021).
• Los activos combinados de los 19 bancos chinos que figuran en ambas versiones de la clasificación crecieron un 2,4%.
• Los cuatro mayores bancos experimentaron un aumento del 4,1% en sus activos (de 19,081 billones de USD a 19,871 billones de USD).
• Los activos agregados de los ocho mayores bancos de Japón disminuyeron un 8,8%, y las 11 mayores instituciones bancarias de Estados Unidos registraron un descenso del 0,4%.

Clasificación de los mayores bancos en 2023

La clasificación de 2023 de los mayores bancos se elabora a partir de datos de S&P Global, un conglomerado de medios de comunicación (anteriormente conocido como The McGraw-Hill Companies, Inc. y McGraw Hill Financial). La lista de los mayores bancos refleja la situación a finales de 2022. Esta clasificación permite seguir las tendencias generales del sector financiero y proporciona datos sobre regiones específicas. El criterio fundamental de evaluación es la clasificación por activos.

Explore los 10 principales bancos suizos para no residentes en 2023.

Clasificación mundial:

Clasificación Asia-Pacífico:

Clasificación europea:

Clasificación de América Latina, del Sur y el Caribe:

Clasificación de Oriente Medio y África:

Clasificación de Estados Unidos y Canadá:

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Interpretación de los resultados

Si una entidad bancaria no está presente en la clasificación previa, no implica que no deba ser considerada por posibles clientes. Del mismo modo, una posición elevada en la clasificación no asegura que una institución bancaria esté exenta de desafíos significativos ante circunstancias adversas. No obstante, en términos generales, la lista de los bancos más prominentes puede ofrecer orientación al momento de la selección.

Las tendencias globales que afectan a los bancos de todo el mundo y la distribución final de la clasificación son las siguientes:

• Los activos de los 100 mayores bancos, a finales de 2022, disminuyeron un 1,5% (de 113,67 billones de dólares a 111,96 billones).
• El crecimiento de los préstamos en China disminuyó un 0,5%, debido principalmente a la política monetaria acomodaticia del Banco Popular de China.
• UBS Group AG registró el mayor crecimiento (pasando del puesto 34 al 20 en la clasificación). Sin embargo, esto no tiene en cuenta la operación de adquisición de activos de emergencia de Credit Suisse Group AG.
• Tras la fusión, UBS Group AG superó a los bancos franceses Groupe BPCE y Société Générale SA (que ocupaban los puestos 21 y 22, respectivamente).
• Deutsche Bank AG bajó cinco puestos (del 22º al 27º), y los activos del banco disminuyeron un 13%.
• Se espera que los bancos europeos se enfrenten a normas más estrictas debido a la preocupación de los reguladores de la Unión Europea por la liquidez.

Tendencias mundiales que afectan a los bancos de la región Asia-Pacífico:

• El número total de bancos en la clasificación de las mayores instituciones bancarias aumentó a 43 (desde 41).
• Un nuevo participante en el prestigioso top 100 bancario, que aparece en el puesto 97, es el resultado de la fusión entre Macquarie Group Ltd y Bank of Ningbo (Australia).
• Las estadísticas generales del sector bancario de la región en 2022 fueron positivas: 22 bancos mejoraron su posición en la clasificación, 7 la mantuvieron y sólo 14 experimentaron un retroceso.
• 10 bancos chinos ocupan los primeros puestos de la clasificación.
• 7 de cada 8 bancos japoneses registraron un deterioro de sus resultados.

Tendencias mundiales que afectan a los bancos de Estados Unidos:

• En 2022, las estadísticas registraron una disminución global de los activos.
• Las salidas de depósitos sirvieron de preludio a una importante crisis de liquidez en marzo de 2023, cuyas consecuencias se reflejarán en la próxima edición de la clasificación de los mayores bancos del mundo.
• US Bancorp ha reforzado notablemente su posición, subiendo 9 puestos (actualmente ocupa el 51º), con un aumento del 17,7% en activos. Este crecimiento puede atribuirse en gran medida a la adquisición de la filial estadounidense de Mitsubishi UFJ Financial Group Inc.

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Las mayores entidades bancarias del mundo: una perspectiva alternativa

S&P Global, un prestigioso y reconocido conglomerado de medios de comunicación, constituye una fuente confiable de información verificada, lo que confiere una indudable confianza a los resultados de la clasificación. Sin embargo, ello no implica que la disposición de los puestos en la lista de los principales bancos sea la única alternativa plausible. Al apoyarnos en criterios específicos en lugar de medidas agregadas, es factible que el desenlace final varíe.

Los mayores bancos clasificados por capitalización bursátil:

Los mayores bancos clasificados por activos totales:

Los mayores bancos clasificados por activos netos:

Los mayores bancos clasificados por pasivo total:

Los mayores bancos clasificados por deuda total:

Los mayores bancos clasificados por su efectivo en caja:

Los bancos más seguros del mundo

Aunque el tamaño de los activos de un banco, su capitalización bursátil o sus reservas de efectivo son factores importantes a la hora de determinar la institución bancaria más segura, estos parámetros no tienen una importancia primordial. Se da mucha más importancia a las calificaciones proporcionadas por Fitch, Moody’s y S&P. Son estas calificaciones las que muestran el nivel de estabilidad y seguridad de una institución financiera concreta.

Los 10 bancos más seguros, región – todo el mundo:

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Los 10 bancos más seguros, región – Norteamérica:

Los 10 bancos más seguros, región – América Latina:

Los 10 bancos más seguros, región – Europa Occidental:

Los 10 bancos más seguros, región – Europa Central y Oriental:

Los 10 bancos más seguros, región – Asia:

Los 10 bancos más seguros, región – Oriente Medio:

Optar por un banco fiable, de gran envergadura y seguro implica considerar diversos enfoques. Sin embargo, sería un error depender únicamente de los datos presentados en las clasificaciones. La condición más fundamental radica en la alineación de la entidad bancaria con las necesidades y preferencias particulares del cliente.

El proceso de selección de un banco es sustancialmente más intrincado y no puede simplificarse en la elección del mejor a partir de un solo criterio. Por esta razón, recomendamos encarecidamente buscar la asistencia de expertos en Q Wealth, quienes estarán capacitados para ayudarle a identificar las alternativas más idóneas para su situación particular.

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