El IBAN es un número de cuenta bancaria internacional utilizado para identificar cuentas al realizar transferencias de dinero internacionales. Simplifica y estandariza las operaciones bancarias entre países, haciendo que el procesamiento de pagos sea más preciso y rápido. Algunos estados han implementado requisitos obligatorios para que se utilice el formato IBAN en transacciones entre los bancos de diferentes países. Pero, ¿utiliza Panamá el IBAN?
IBAN: ¿Qué es?
Un sistema de números reconocido internacionalmente que identifica instantáneamente la cuenta del destinatario, compuesto por dígitos y letras, y es utilizado en 70 países. El número de dígitos puede alcanzar hasta 30 en algunas jurisdicciones. Hoy en día, más de cien estados designan cuentas bancarias utilizando el estándar internacional. A veces, esta herramienta también se utiliza para transferencias internas dentro de una misma jurisdicción.
El IBAN es un estándar creado para lograr los siguientes objetivos:
- Simplificar los pagos en la zona SEPA.
- Minimizar errores al ingresar datos.
- Reducir el número de transferencias devueltas debido a detalles de pago incorrectos.
- Identificar rápidamente las cuentas de los destinatarios.
- Acelerar el procesamiento de pagos.
Veamos la estructura del IBAN:
- Las dos letras mayúsculas al inicio identifican el país donde se encuentra el banco; por ejemplo, FR corresponde a Francia.
- Las letras son seguidas por dos números de control.
- Los siguientes seis números identifican el banco.
- La longitud del número de cuenta puede variar: contiene hasta 30 dígitos.
Veamos un ejemplo de IBAN:
- Para Alemania: DE89 3704 0044 0532 0130 00.
- Para Francia: FR76 3000 6000 0112 3456 7890 189.
Un IBAN no puede contener más de 34 caracteres o números, y cada país establece su propio estándar.
El sistema IBAN se desarrolló inicialmente para simplificar los pagos electrónicos entre bancos en la zona euro. Posteriormente, otros estados se unieron al mismo.
Los bancos y otras instituciones financieras pueden cobrar una comisión por las transferencias de dinero mediante IBAN, por lo que debería consultar con su gerente bancario sobre esto.
¿Utiliza Panamá el IBAN?
¡La respuesta es NO! Panamá no utiliza actualmente el IBAN para transferencias internacionales; los bancos panameños suelen usar en su lugar SWIFT/BIC.
Aquí hay una lista de algunos otros países que no utilizan IBAN:
- Estados Unidos
- Canadá
- China
- Japón
- Australia
- Nueva Zelanda
Si necesita enviar dinero a los EE. UU. o Canadá, necesitará un código de ruta y un número de cuenta bancaria.
Enviar dinero a o recibir una transferencia de una cuenta panameña requiere el código SWIFT del banco y el número de la cuenta del destinatario. Las cuentas panameñas no tienen bancos intermediarios europeos; utilizan únicamente aquellos ubicados en los Estados Unidos, por lo que las transacciones se completan totalmente fuera de cualquier sistema IBAN europeo.
¿Qué es SWIFT?
SWIFT es un sistema internacional de intercambio de mensajes financieros interbancarios que permite a los bancos de todo el mundo intercambiar datos sobre transacciones de manera segura y eficiente.
Las principales funciones de SWIFT:
- Estandarización y seguridad: Utiliza sistemas de encriptación y protección confiables, lo que significa que los participantes de la operación pueden estar tranquilos sabiendo que sus datos no serán transferidos a terceros y que el pago se acreditará en la cuenta designada.
- Reconocimiento de instituciones bancarias: A cada institución financiera conectada al sistema SWIFT se le asigna un código SWIFT/BIC (Código de Identificación Bancaria) único. Este código, que contiene 8 o 11 caracteres, se utiliza para identificar un banco en particular y su filial durante las transacciones internacionales.
- Transferencias internacionales de dinero: El sistema SWIFT se utiliza para transferir información sobre transferencias de dinero internacionales entre instituciones financieras.
Cómo funciona SWIFT:
- El remitente realiza una transferencia internacional y el sistema bancario utiliza simultáneamente mensajes SWIFT para transferir la información sobre la transacción de un banco a otro.
- Antes de llegar al destinatario, los pagos pueden pasar por varios bancos corresponsales, que enrutan el dinero utilizando sus códigos SWIFT.
Si desea utilizar SWIFT para realizar una transferencia internacional, necesitará ingresar la siguiente información:
- Código SWIFT del banco destinatario
- Número de cuenta del destinatario
- Nombre del destinatario
- Detalles adicionales del pago (dirección del banco, moneda)
Panamá utiliza activamente SWIFT para transferencias internacionales, ya que no se aplican requisitos obligatorios de uso de IBAN en el país.
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¿Cómo se ve un código SWIFT?
Los códigos SWIFT suelen ser más cortos que los códigos IBAN, ya que contienen entre 8 y 11 caracteres. El código tiene un formato AAAABBCCDDD, donde cada carácter contiene información sobre el banco, el país, la ubicación y la filial.
Estructura del SWIFT:
- Código del banco: cuatro letras
- Código del país: dos letras
- Ubicación de la sede del banco: dos letras o números
- Código de la sucursal: tres letras o números
Algunos bancos no tienen códigos de sucursal especiales, por lo que utilizan un código SWIFT de ocho caracteres o agregan XXX al final.
Ejemplo: un código SWIFT del banco JPMorgan Chase en Nueva York es CHASUS33.
Puedes encontrar el código SWIFT o BIC de tu banco en tus estados de cuenta.
Diferencias entre SWIFT e IBAN:
| IBAN | SWIFT | |
| El propósito principal de uso | Reconocimiento de cuentas bancarias individuales | Reconocimiento de bancos y filiales |
| Donde se utilizan | Predominantemente en Europa | En más de 200 países |
| Formato | Puede contener hasta 34 caracteres. | Puede contener hasta 11 caracteres. |
| Regulador | Está regulado por las autoridades bancarias nacionales y la Organización Internacional de Normalización (ISO). | Está regulado por la Sociedad para las Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) |
| La información disponible en el código | Código de país, datos de control, número básico de cuenta bancaria | Información sobre el banco o subsidiaria, incluido su nombre, ubicación y, a veces, una sucursal en particular. |
La principal diferencia es que los códigos SWIFT reconocen a las instituciones bancarias, mientras que los IBAN identifican cuentas bancarias particulares e información de enrutamiento. Estos dos instrumentos se consideran elementos importantes que aseguran el funcionamiento fluido del mercado financiero internacional.
En algunos casos, es posible que necesites tanto los códigos SWIFT como los IBAN para realizar transferencias internacionales. El SWIFT indica a qué banco se debe enviar el dinero, mientras que el IBAN especifica la cuenta bancaria a la que se acreditará.
Conclusión
Los bancos panameños utilizan detalles de pago tradicionales, como el número de cuenta y el código del banco, para transferencias internas e internacionales en lugar de IBAN. Si transfiere dinero a una cuenta panameña o recibes una transferencia de Panamá, deberá ingresar el código SWIFT del banco y los detalles de pago de la cuenta del destinatario.
16 octubre 2024 