Las principales entidades bancarias en línea en Europa para ciudadanos de la UE y extranjeros

El auge de la banca en línea en Europa no se limita a los clientes individuales. En la era digital, los empresarios también están abrazando su creciente popularidad. Algunas instituciones financieras ahora ofrecen un conjunto completo que combina una cuenta bancaria, una tarjeta física y acceso constante a una plataforma en línea, todo de forma cómodamente accesible a través de una aplicación dedicada para teléfonos inteligentes.

En Europa, observamos una presencia cada vez mayor de bancos 100% digitales que operan sin sucursales físicas, realizando todas las transacciones exclusivamente a través de medios en línea. Estos bancos digitales no cuentan con ubicaciones físicas para visitas por parte de los clientes, y cualquier consulta se aborda mediante su servicio de atención al cliente o con la ayuda de representantes del banco.

Tanto las instituciones financieras tradicionales, que incluyen a los principales bancos europeos, como los destacados bancos en línea de la UE, son altamente solicitados por clientes europeos e internacionales. En el año 2023, los bancos digitales y los sistemas de pago descentralizados (DeFi) ofrecen un nivel de servicio mejorado que antes era inalcanzable para inversores, turistas, autónomos y pequeñas empresas.

El siguiente artículo de Q Wealth resalta las principales entidades bancarias en línea de Europa, brindándole la oportunidad de evaluar sus ventajas y desventajas antes de considerar la apertura de una cuenta bancaria en línea en la UE, ya sea para uso personal o profesional.

¿Cuáles son los criterios de selección de un banco en línea en Europa para un extranjero?

Antes de embarcarse en la apertura de una cuenta en un banco digital, neobanco u otra entidad financiera en Europa, es crucial que examine minuciosamente los siguientes cinco puntos fundamentales:

• Reputación: Investigue la reputación del banco en el mercado europeo de la banca en línea y analice las opiniones de sus clientes. Evalúe también la disponibilidad de una cobertura de seguro que resguarde sus activos en caso de crisis, quiebra u otras circunstancias imprevistas.
• Seguridad: La entidad bancaria digital debe contar con robustas medidas de seguridad, como la verificación de clientes, autenticación de identidad, confirmación de transacciones, protocolos de autorización y una licencia financiera válida para operar en el ámbito de la banca en línea.
• Tarifas: El plan de tarifas tiene un peso considerable en su elección. Muchos bancos europeos requieren que los no residentes mantengan un saldo mínimo en su cuenta o paguen determinadas comisiones para abrir una cuenta. Los bancos tradicionales europeos tienden a aplicar estas condiciones con mayor frecuencia, mientras que los bancos digitales ofrecen una experiencia más cómoda para el cliente debido a sus menores gastos operativos.
• Oferta de servicios: Los servicios de banca en línea para particulares y empresas en Europa varían ampliamente, por lo que es fundamental analizarlos detenidamente antes de proceder con la apertura de una cuenta. Estos servicios pueden incluir funciones como tarjetas de débito internacionales, cuentas multidivisa, gestión de inversiones, transacciones internacionales entrantes y salientes (con diferentes plazos y requisitos de procesamiento), entre otros.
• Limitaciones: Tenga en cuenta las posibles limitaciones según su país de origen o ocupación. En la actualidad, muchos bancos digitales europeos no ofrecen sus servicios a residentes de jurisdicciones sancionadas. Sin embargo, pueden abrir cuentas para personas con permisos de residencia o ciudadanía de otros países. Por lo tanto, es esencial investigar dónde tiene autorización el banco digital y qué regulaciones nacionales sigue.

Los mejores bancos online y digitales de Europa en 2023

Descubra un breve resumen de los mejores bancos online de Europa de Q Wealth. Basándose en las opiniones de los clientes y en una exhaustiva investigación, son aclamados como las mejores opciones en 2023.

Bunq

Bunq, establecido en 2012 y con sede en los Países Bajos, ha emergido como una entidad financiera destacada. Atendiendo a una diversa clientela que incluye autónomos, residentes europeos, extranjeros y empresarios, Bunq ofrece una solución para transferencias SEPA y SWIFT sin complicaciones. Este banco se destaca por su amplio conjunto de características notables, que incluyen:

• múltiples IBAN europeos para mayor comodidad
• versión de prueba gratuita para experimentar sus servicios
• Asistencia en línea 24 horas al día, 7 días a la semana
• devengo de intereses de las cuentas de ahorro para optimizar el crecimiento financiero.

Sin embargo, es importante tener en cuenta ciertos aspectos menos favorables de Bunq:

• Soporte limitado de divisas: El banco Bunq solo admite transacciones en euros, lo que puede resultar incómodo para los clientes que necesiten capacidades multidivisa.
• Comisiones por transferencias Swift entrantes: Hay una comisión asociada a las transferencias Swift entrantes, a partir de 5 EUR. Este coste adicional puede afectar a los clientes que reciben pagos internacionales con frecuencia.
• Comisiones: El banco Bunq puede cobrar comisiones por determinados servicios o transacciones, lo que debe tenerse en cuenta a la hora de evaluar el coste global de realizar operaciones bancarias con ellos.

Bunq cuenta con una aplicación móvil que permite realizar pagos y transacciones rápidas a sus usuarios.

Curve

Fundada en 2015, esta empresa de tecnología financiera, con sede en Londres, ofrece servicios de dinero electrónico tanto a clientes del Reino Unido como a aquellos en toda Europa. Su aplicación móvil está disponible en dispositivos iOS y Android, y se caracteriza por su interfaz sencilla y de fácil uso, que ha recibido elogios entusiastas por parte de los usuarios.

A continuación, destacamos las características principales de Curve, el banco en línea de Europa:

• hasta un 20% de devolución
• cuenta gratuita con un máximo de dos tarjetas admitidas (Amex, Maestro y Diners no incluidas)
• Cambio fluido de tarjetas para las transacciones.

Este banco digital es una excelente opción para particulares con varias tarjetas que residan en Europa.

Holvi

Holvi es un banco digital líder que ha obtenido la licencia tanto de la Autoridad Finlandesa de Supervisión Financiera (FIN-FSA) como de la SEPA para operar en toda la Unión Europea. Su enfoque principal se dirige hacia autónomos, empresarios individuales y propietarios de pequeñas empresas, ofreciéndoles soluciones financieras innovadoras diseñadas específicamente para satisfacer las necesidades de los profesionales modernos.

A continuación, presentamos los aspectos positivos y negativos del banco en línea europeo Holvi:

Pros:

• tarjeta de débito gratuita
• fácil apertura de cuenta en línea
• contabilidad sencilla
• hasta 500 transferencias SEPA gratuitas al mes
• Funciones de informes y análisis.

Desventajas: 

• todas las cuentas tienen comisiones
• no disponible en muchos países fuera de la Unión Europea
• sin integración API.

Con sede en Helsinki, Holvi opera en Finlandia, Alemania, Austria, Bélgica, Irlanda y los Países Bajos.

N26

N26, un banco online europeo diseñado para viajeros y expatriados, se fundó en Berlín (Alemania) en 2015.

Estas son las ventajas del banco de N26:

• los extranjeros pueden abrir fácilmente una cuenta con ellos
• comisiones reducidas por transacciones internacionales
• cobertura sanitaria para los clientes
• Asistencia técnica 24 horas al día, 7 días a la semana.

Este banco digital proporciona una amplia gama de servicios, cuenta con una aplicación móvil fácil de usar y ofrece retiradas de efectivo gratuitas en todo el mundo.

Revolut

Revolut, un banco digital de renombre con raíces en el Reino Unido y Lituania, ha consolidado su posición como un actor global, alardeando de una impresionante base de clientes que supera los 25 millones y brindando servicio a más de 500,000 empresas. Desde su fundación en 2015, esta influyente fintech digital se ha dedicado a atender a una amplia variedad de clientes en todo el mundo, incluyendo niños y viajeros.

La plataforma de banca en línea de Revolut ofrece una serie de atractivas características:

• acceso gratuito a la cuenta
• funcionalidad multidivisa
• transferencias internacionales instantáneas
• descuentos diarios y oportunidades de devolución de dinero
• sólidas opciones de negociación de acciones, criptomonedas y materias primas
• tarjetas de débito personalizables.

El banco digital británico destaca como una opción excepcional para los particulares que buscan experiencias de viaje fluidas y cómodas soluciones de pago a distancia de bienes y servicios en toda Europa y fuera de ella.

Vivid Money

Con sede en Alemania, Vivid Money es el principal banco online europeo dirigido a particulares de todos los países europeos. Esta empresa de tecnología financiera se fundó en 2019 y se centra por completo en la banca digital.

Vivid Money ofrece cuentas gratuitas y de pago para residentes en Italia, España, Francia y Alemania. Al registrarse, los clientes reciben automáticamente una tarjeta de débito gratuita.

Estos son los servicios y tarifas del banco digital:

• cuota mensual de servicio a partir de 9,90 EUR en Vivid Money
• reembolsos de hasta 20 EUR al mes
• acceso a 15 cuentas sin comisiones.
• cuentas separadas para 40 divisas
• transferencias internacionales gratuitas
• cómodos adeudos directos sin coste adicional
• operaciones ilimitadas de cambio de divisas
• retiradas de efectivo gratuitas en cajeros de todo el mundo, hasta 200 EUR al mes, y mucho más.

Con sede en Berlín, Vivid se ha hecho rápidamente un nombre en el sector bancario alemán y recientemente ha conseguido una financiación de 15 millones de euros para el desarrollo y la expansión de sus productos.

Wise

Wise, originalmente fundada como Transferwise en 2010 por dos amigos, se estableció con la misión principal de transformar el panorama de las transferencias de dinero transfronterizas. Su objetivo era proporcionar una experiencia fluida, rentable y fácil de usar.

Hoy en día, Wise ha ganado una gran popularidad entre una diversa comunidad de usuarios internacionales de banca digital, gracias a sus incomparables ventajas:

• sin gastos mensuales, con una comisión nominal del 1,75% + 0,5 EUR aplicable únicamente a los reintegros superiores a 200 EUR en cajeros automáticos.
• transferencias de dinero transparentes que garanticen la claridad y la equidad
• opción de obtener una tarjeta de débito, según la preferencia del cliente
• tipos de cambio excepcionales
• proceso de registro sin complicaciones para incorporar rápidamente nuevos usuarios
• Disponibilidad de IBAN de 10 países diferentes, lo que facilita la eficacia de las operaciones bancarias.
• Más de 50 divisas admitidas, acompañadas de cuentas y transacciones multidivisa.

Wise se enorgullece de ofrecer una interfaz de aplicación móvil intuitiva que mejora la experiencia del usuario. Sin embargo, tenga en cuenta que pueden aplicarse ciertas restricciones específicas de cada país. 

Lunar

Lunar, un banco digital danés conocido como Digital Challenger, fue fundado en 2015 y ha construido una sólida base de más de 300,000 clientes en Suecia, Dinamarca y Noruega.

Lunar representa una avanzada aplicación digital de banca e inversión que permite a los usuarios explorar opciones en acciones, criptomonedas y NFTs. Además, extiende sus servicios al Espacio Económico Europeo (EEE) y al Reino Unido. A continuación, se presentan los aspectos más destacados de esta plataforma digital y los servicios que ofrece:

• apertura de cuentas sin complicaciones
• no disponibilidad de las transacciones en euros
• elevadas comisiones por descubierto
• funcionalidad de cuenta conjunta
• tipos de cambio competitivos
• pagos y transferencias gratuitos
• abundancia de oportunidades de inversión: acciones, ETF y criptomonedas.

La empresa dirige hábilmente sus esfuerzos de marketing hacia los millennials, atendiendo a sus necesidades específicas. La ausencia de depósitos iniciales mínimos o umbrales de negociación la hace accesible a todos, mientras que la aplicación va más allá generando informes fiscales automáticos.

Descubra las oportunidades exclusivas que ofrecen los socios de Q Wealth y experimente la comodidad de abrir una cuenta a distancia en uno de los bancos mundiales más prestigiosos. Aproveche esta oportunidad de unirse a un banco online líder en Europa, que le garantiza una banca rápida y segura.

• Cuentas personales en el Reino Unido con un sistema de pago británico – servicio para no residentes
• Cuentas IBAN para particulares en el sistema de pago europeo abiertas de forma remota
• Abra una cuenta con un IBAN europeo en los Países Bajos

Explore otros bancos digitales y cuentas bancarias digitales de renombre en la UE

Además de los bancos digitales mencionados anteriormente, existen otras entidades europeas en la lista de challenger banks que atienden tanto a residentes como a no residentes interesados en abrir cuentas personales o empresariales:

• Nuri: Un recién llegado al mundo de las criptomonedas, Nuri se asoció con Solarisbank en 2018 para crear el primer banco de criptomonedas genuino del mundo. Ofrece soporte para Bitcoin y Ethereum, junto con cuentas denominadas en euros y servicios de monedero.
• Bnext: Este banco en línea exclusivo de España va más allá de las cuentas bancarias, colaborando con empresas asociadas para ofrecer una amplia gama de servicios financieros, incluyendo hipotecas, seguros, préstamos, inversiones y más. También cuenta con una plataforma de negociación de criptomonedas.
• Fidor: Un banco alemán bien establecido desde 2009, Fidor ofrece cuentas personales y corporativas con bonificaciones en transacciones y una interfaz fácil de usar. También permite a los usuarios integrar monederos de criptomonedas en sus cuentas Fidor.
• Monese: Este banco digital, accesible en el Espacio Económico Europeo (EEE), se distingue por no requerir prueba de domicilio, facturas de servicios públicos ni historial crediticio para abrir una cuenta. Ofrece cuentas multidivisa en EUR o GBP y retiradas de efectivo gratuitas.
• Orange Bank: Una filial de una destacada empresa francesa de telecomunicaciones, ofrece una variedad de opciones de cuenta, incluyendo cuentas gratuitas dirigidas a particulares, así como cuentas comerciales, préstamos, ahorros y más para autónomos y pymes.
• Paysend: Esta entidad bancaria digital, creada en 2017, se especializa en pagos con tarjeta y cuentas bancarias. Ofrece transferencias de dinero y monederos digitales en más de 100 países con comisiones transparentes y tipos de cambio competitivos.
• Penta: Dirigido a autónomos y propietarios de pequeñas empresas en Alemania, Penta permite la apertura de cuentas en línea con un IBAN alemán en 48 horas. Ofrece tarjetas de débito VISA para todos los empleados y un seguro de depósito de hasta 100,000 euros, además de no tener comisiones ocultas.
• Qonto: Este neobanco digital totalmente francés, lanzado en 2017, se destaca por ofrecer soluciones completas de control de gastos y contabilidad automatizada, ideal para empresas y autónomos.
• Rebellion: Orientado a la Generación Z y a los millennials en España, este banco europeo ofrece una amplia gama de productos y servicios bancarios, incluyendo un monedero de criptomonedas para el comercio de activos digitales populares.
• Wirex: Como banco digital internacional en línea, Wirex opera en Europa y en varios países de todo el mundo, centrándose en la accesibilidad y la inclusión de la criptomoneda. Ofrece cuentas rápidas, transacciones instantáneas con criptomonedas y retiros gratuitos en cajeros automáticos.
• Wittix: Con sede en Las Vegas y autorizado en Lituania, Wittix se destaca por sus cuentas IBAN multidivisa que atienden a usuarios de diversos orígenes. Ofrece cuentas personales gratuitas y premium, admite 75 divisas y facilita transacciones con tarjetas de débito y virtuales.

¿Qué opción es preferible: un banco online o una entidad financiera tradicional en Europa?

Los bancos en línea exclusivamente digitales han ganado una sólida reputación gracias a sus procesos de apertura de cuentas eficientes y sin complicaciones. Con requisitos mínimos de documentación, la mayoría de las cuentas en línea pueden abrirse en cuestión de minutos, simplemente con un documento de identificación válido. Estas cuentas son especialmente convenientes para autónomos, nómadas digitales y viajeros que necesitan acceder cómodamente a sus fondos en diversas divisas, priorizan las transacciones internacionales rápidas y seguras, y buscan una experiencia bancaria ágil.

Algunos neobancos y sistemas de pago en toda Europa también atienden las necesidades de grandes clientes corporativos, incluyendo empresas internacionales y negocios de alto riesgo, como empresas de apuestas, Forex y corretaje. En tales casos, es fundamentall seleccionar cuidadosamente el banco en línea adecuado que se ajuste a requisitos específicos como divisas preferidas, servicios ofrecidos y tarifas. El equipo de expertos de Q Wealth está a su disposición para proporcionar orientación y ayudarle a tomar decisiones informadas al respecto.

Por otro lado, los bancos europeos con sucursales y oficinas de representación en múltiples países son altamente solicitados para el almacenamiento y la protección de activos, así como para las transacciones financieras. Estas instituciones financieras pueden satisfacer las necesidades tanto de empresas globales como locales, así como de clientes particulares.

Determinar si es mejor optar por un banco en línea en Europa o una entidad tradicional con sucursales físicas no es una decisión fácil. La elección dependerá de las circunstancias individuales y preferencias personales. Las generaciones más jóvenes tienden a favorecer la banca digital, mientras que los inversores adinerados pueden sentirse más cómodos con cuentas bancarias tradicionales que ofrecen una presencia física y una interacción personal. En última instancia, la elección entre un banco en línea y una entidad financiera tradicional dependerá de sus necesidades bancarias específicas y de sus preferencias personales.