KYC y AML: Comprendiendo la Importancia y las Diferencias de Ambos Procesos

El fraude y los delitos financieros no están disminuyendo en número. Por el contrario, se están volviendo más sofisticados. En este sentido, la seguridad de la información financiera es de vital importancia. Los requisitos de Conozca a Su Cliente (KYC) y las medidas contra el lavado de dinero (AML) ayudan a los bancos y otras instituciones financieras a protegerse a sí mismos y a sus clientes de operaciones ilegales, identificar transacciones sospechosas y prevenir el lavado de dinero.

¿Qué es KYC?

Hoy en día, todas las instituciones financieras deben conocer a sus clientes. Tienen que identificar sus identidades para proporcionar seguridad financiera y protección contra el fraude. Recopilan, verifican y analizan información personal para identificar a sus clientes y evaluar posibles riesgos. El perfilado de clientes ayuda a los bancos a detectar transacciones sospechosas y prevenir delitos financieros. Supongamos que un cliente bancario normalmente realiza pequeñas transacciones locales, pero de repente comienza a enviar grandes sumas de dinero al extranjero. Esto debería despertar sospechas y llevar a una inspección.

¿Cómo se llevan a cabo los procedimientos de KYC?

El proceso de identificación del cliente contiene varios pasos:

1. Cualquier banco tendrá un Programa de Identificación de Clientes. Dicho programa ayuda a la administración del banco a recopilar información sobre posibles clientes. Ya sea que desee abrir una cuenta en la oficina del banco o en línea, debe mostrar su pasaporte u otro documento de identificación.
2. Después de eso, comienzan los procedimientos de Diligencia Debida del Cliente en relación con algunos clientes. Se utilizan varias bases de datos para evaluar los riesgos de aceptar a un determinado cliente. Si la persona tiene un pasado sospechoso (si ha estado involucrada en algún esquema fraudulento, tiene un historial de crédito negativo, etc.), la DDC revelará esta información.
3. Control dinámico. Los requisitos de KYC incluyen el monitoreo continuo del comportamiento financiero del cliente. Todas sus transacciones son monitoreadas y si algunas de ellas parecen sospechosas (por ejemplo, si se transfiere dinero a un país asociado con organizaciones terroristas), la cuenta puede ser suspendida y se notificará a las agencias reguladoras y de aplicación de la ley.

¿Por qué es tan importante?

Los procedimientos de KYC hacen que las operaciones financieras sean seguras. Sus ventajas para los bancos y sus clientes incluyen las siguientes:

•  Disminución del riesgo de involucrarse en operaciones bancarias cuestionables;
•  Legalidad de todas las transacciones;
•  Protección contra el fraude y el acceso no autorizado a los datos personales de los participantes del proceso de pago;
•  Aumento de la confianza de los clientes hacia los bancos.

Los procedimientos de KYC garantizan la legalidad de las operaciones bancarias y ayudan a construir una confianza duradera entre el banco y el cliente. Si tiene preguntas relacionadas con los requisitos de KYC, no dude en ponerse en contacto con nuestros expertos, quienes estarán encantados de responderle.

¿Qué es AML?

AML (Anti-Money Laundering) es un conjunto de medidas destinadas a reducir el riesgo de fraude y operaciones financieras ilegales. El término ‘lavado de dinero’ se refiere al proceso de legalizar el dinero obtenido de manera ilegal ocultando su verdadera procedencia. Las medidas de AML están regidas por un conjunto de actos legislativos.

¿Cómo funciona AML en la práctica?

La historia de la legislación de AML comienza en la década de 1970, cuando se aprobaron los primeros actos en los Estados Unidos. Los traficantes de drogas utilizaban diversos esquemas de lavado de dinero para legalizar su ‘dinero sucio’ y era necesario tomar medidas contra estas prácticas. A finales de la década de 1980, el Grupo de Acción Financiera (GAFI) inició sus operaciones. Con el tiempo, GAFI se ha convertido en la principal organización internacional en la lucha contra los delitos financieros. GAFI coordina los esfuerzos de muchos países que persiguen este objetivo. El FMI también participa activamente en el desarrollo de regulaciones en el sector financiero. La Unión Europea también toma medidas serias contra el lavado de dinero. Además, la mayoría de los países de la UE son miembros de GAFI y siguen las recomendaciones de la organización. Se espera que la UE emita pronto una nueva directiva que contribuirá a combatir el lavado de dinero y otros delitos financieros.

¿Por qué es tan importante AML?

AML no solo protege el sistema financiero contra actividades fraudulentas, sino que también ayuda a mantener la seguridad pública:

•  Las empresas que toman medidas de AML se protegen de participar en esquemas ilegales, lo que les ayuda a evitar multas y mantener su buena reputación.
•  AML ayuda a prevenir la financiación del terrorismo y la trata de personas mediante la supervisión de flujos de dinero sospechosos.
•  Las normas internacionales y la cooperación permiten combatir el lavado de dinero a nivel global, mejorando así la estabilidad y seguridad del sistema financiero mundial.

Interrelaciones entre KYC y AML

KYC y AML son instrumentos para proteger la seguridad de las operaciones financieras. Los procedimientos de KYC ayudan a los bancos a identificar a sus clientes, lo cual es el primer paso para combatir el fraude. Las medidas de AML utilizan los datos recopilados en los procesos de KYC para monitorear y analizar transacciones, detectando y previniendo actividades sospechosas.

Los procesos ayudan a lograr los siguientes objetivos prácticos:

•  Proteger a las empresas contra el fraude de manera integral;
•  Cumplir con los requisitos del regulador y las normas de cumplimiento;
•  Monitorear transacciones sospechosas y detectar actividades financieras ilegales;
•  Proteger a las empresas contra la participación en delitos financieros;
•  Fortalecer los controles internos de empresas Fintech, bancos, emisores de tarjetas y mercados electrónicos;
•  Identificar a los UBO (Beneficiarios Finales Últimos) de la empresa y reducir riesgos mediante procedimientos de debida diligencia y controles de seguridad;
•  Mejorar la seguridad de las transferencias de dinero internacionales.

Diferencias entre los procesos KYC y AML

Los procesos KYC y AML difieren en sus objetivos y en las formas de lograrlos. Consideremos las principales diferencias.

¿Cómo ayudan los procedimientos de KYC y AML a las empresas?

Las agencias de cumplimiento de la ley y los organismos reguladores quieren que todas las empresas cumplan con los requisitos de KYC y AML. Si una empresa cumple con estos requisitos, adquiere varias ventajas importantes:

•  Confirma su disposición para llevar a cabo operaciones comerciales exclusivamente legales, lo que aumenta la confianza de los clientes de la empresa, quienes están seguros de la seguridad de sus activos y datos personales.
•  Se protege de posibles sanciones por parte de las agencias estatales.
•  Reduce los riesgos legales al detectar y reportar actividades sospechosas.
•  Ayuda a detectar y prevenir actividades fraudulentas.
•  Permite optimizar los procesos de registro de clientes, lo que mejora la eficiencia de sus operaciones.

Las empresas que protegen la confidencialidad de la información y la seguridad de las transacciones gozan de una mejor reputación. Si una institución financiera no realiza los debidos controles de diligencia, corre el riesgo de ser multada y perder su licencia. Además, sus directivos pueden ser llevados a los tribunales. Por esta razón, cumplir con los requisitos de KYC y AML es invertir en la estabilidad y seguridad de sus operaciones comerciales.

Tendencias modernas en los ámbitos de KYC y AML

La inteligencia artificial y las soluciones Fintech se utilizan activamente en los procesos de KYC y AML. Las máquinas pueden procesar grandes cantidades de información de manera mucho más rápida y precisa que los humanos. Ayudan a detectar transacciones anómalas, evaluar riesgos e identificar actividades sospechosas. Gracias a la IA, los procesos de identificación de clientes y verificación de documentos se están volviendo mucho más rápidos.

Las tecnologías blockchain también se utilizan con fines de KYC y AML. Permiten construir bases de datos descentralizadas que protegen la información contra alteraciones no autorizadas. Las innovaciones tecnológicas modernas reducen el riesgo de fraude y simplifican el análisis de datos.

Perspectivas

La tecnología moderna mejora los procesos de KYC y AML de las siguientes maneras:

•  Acelera el registro de clientes;
•  Reduce los costos operativos al automatizar muchos procesos;
•  Atiende las necesidades de los clientes;
•  Aumenta la probabilidad de detectar fraudes.

Innovaciones como la identificación biométrica a través del escaneo del iris, por ejemplo, prometen grandes oportunidades en el área. La empresa Quantexa ya está aplicando un enfoque innovador al utilizar big data para el análisis contextual y la mejora de los procedimientos de KYC. La iniciativa Singpass, orientada a construir bases de datos centralizadas, cuenta con el apoyo gubernamental. En el futuro, las empresas podrán intercambiar plantillas de transacciones de sus clientes, lo que ayudará a combatir los delitos financieros. También se está promoviendo el concepto de ‘KYC continuo’. El cliente es identificado al abrir una cuenta bancaria y luego sus transacciones se monitorean continuamente. Esto permite detectar cambios en el comportamiento del cliente, previniendo así posibles riesgos.

Conclusión

El uso de tecnologías modernas en los procedimientos de KYC y AML hace que el sistema financiero internacional sea seguro y transparente. La introducción de tecnologías como la inteligencia artificial y el blockchain abre nuevas posibilidades para automatizar los controles de seguridad y mejorar su precisión. Al mismo tiempo, las empresas deben adaptarse a los recientes avances tecnológicos y cambios en la legislación. Deben invertir en soluciones innovadoras y capacitar a su personal. Nuestros consultores profesionales y especialistas en KYC y AML estarán encantados de ayudar a su empresa a adaptarse a la nueva realidad y desarrollarse con éxito.