Ventajas Clave de un IBAN Virtual

El mundo se está volviendo cada vez más digital. La industria bancaria ya está aprovechando al máximo las nuevas tecnologías. Según la investigación de Statista, el número de usuarios de aplicaciones de banca en línea está creciendo rápidamente año tras año. Los expertos creen que esta tendencia continuará. Casi el 80% de los clientes bancarios utilizan productos de banca digital al menos una vez por semana. También están interesados en explorar nuevos instrumentos financieros.

La aparición de los IBANs virtuales ha sido bien recibida por los clientes bancarios y ha sido un avance destacado en la industria FinTech, brindando una flexibilidad, seguridad y pagos rentables sin precedentes. El número de países que utilizan esta oportunidad está en constante crecimiento. Discutamos qué es un IBAN virtual y cómo puede ayudar en las operaciones comerciales.

¿Qué es un IBAN virtual?

IBAN significa International Bank Account Number (Número Internacional de Cuenta Bancaria). Si una persona o una entidad legal tiene una cuenta con un sistema de pagos o un banco tradicional en cualquier país, también tiene un IBAN. Es un código alfanumérico único que puede contener hasta 34 símbolos. Con este número, el banco sabe dónde transferir el dinero.

Un IBAN permite realizar transferencias bancarias en todo el mundo. Si desea transferir dinero a alguien, debe indicar su IBAN y el dinero se transferirá a la cuenta del destinatario (a menos que cometa un error).

Un IBAN virtual (vIBAN) cumple el mismo propósito pero tiene una diferencia importante respecto a un IBAN regular. Una cuenta bancaria tiene un IBAN. Un IBAN virtual actúa como una cuenta maestra: puede tener un número casi ilimitado de sub-IBANs vinculados a una sola cuenta. Estos sub-IBANs pueden asignarse a clientes individuales, flujos financieros individuales o departamentos, lo que brinda flexibilidad adicional a las transferencias internacionales de dinero y amplía las oportunidades para la gestión y el monitoreo de pagos.

En otras palabras, un IBAN virtual permite enrutar y monitorear los pagos realizados a través de sub-cuentas que tienen sub-IBANs. Al realizar una transferencia de dinero, debe indicar los detalles del remitente además del IBAN del destinatario si desea que este último sepa de dónde proviene el dinero. Si tiene que realizar (o recibir) muchos pagos, puede ser una molestia. También son posibles errores en los detalles de la cuenta.

Sin embargo, si utiliza un vIBAN único para cada transacción, no necesita indicar ningún detalle adicional. El destinatario de la transferencia verá claramente quién ha enviado el dinero. 

¿Qué datos refleja un IBAN?

El número es una secuencia de números y letras. Esto es lo que muestran:

• Las dos primeras letras son el código del país.
• Los siguientes 2 dígitos son los dígitos de control proporcionados por el banco.
• Las siguientes 4 letras (o dígitos) identifican al banco emisor.
• Los dígitos restantes son el número de cuenta bancaria individual. La longitud de esta sección del IBAN depende del país en particular. Por ejemplo, en Malta, el código bancario contiene 5 dígitos y el número de cuenta contiene 19 dígitos. En Gran Bretaña, el código bancario contiene 6 dígitos y el número de cuenta contiene 8 dígitos.

¿Qué industrias utilizan los IBAN virtuales?

 Las empresas que reciben múltiples pagos utilizan vIBANs. Las tiendas en línea y los proveedores de servicios con clientes de todo el mundo pueden servir como ejemplos. Cuantos más clientes tenga una empresa, mayor es el valor de los números de identificación virtuales para la misma. Necesita una infraestructura de cuentas que esté separada de sus propias transacciones diarias (pago de impuestos, transferencias de dinero a proveedores, socios y otros contrapartes).

Las organizaciones financieras también se benefician enormemente de los IBAN virtuales. Un intercambio de criptomonedas, por ejemplo, tiene millones de usuarios, millones de carteras personales y millones de solicitudes de retiro de dinero y recarga de cuentas. Además, las transacciones se realizan en diversas criptomonedas así como en varias monedas fiduciarias. Conciliar este volumen de pagos consume mucho tiempo y recursos. Sin embargo, si el intercambio de criptomonedas tiene un número de identificación virtual para cada cliente, las transferencias van a subcuentas separadas. Esto hace que el monitoreo de los pagos sea una tarea sencilla.

Una cuenta multimoneda también puede tener un vIBAN, lo cual es valioso para las empresas que reciben dinero de diferentes países. Si usa una cuenta de una sola moneda, tiene que pagar por la conversión de divisas cada vez. Una cuenta multimoneda puede tener un único IBAN que permite recibir pagos en diferentes monedas sin tener que pagar la comisión de cambio.

El uso de números de identificación virtuales es popular en las siguientes esferas empresariales:

• Negocios en línea;
• Sistemas de pago electrónico;
• Oficinas de cambio;
• Compañías de seguros;
• Proveedores de servicios;
• Empresas de criptomonedas.

Los IBAN virtuales pueden hacer la vida más fácil, de hecho. Supongamos que tiene que pagar una factura de servicios públicos. Lo pospone hasta el último día, pero luego comete un error en los detalles de la cuenta y el pago no se realiza. A menudo se aplican penalidades por pagos tardíos, por lo que podría meterse en problemas. Con un IBAN virtual, tales problemas son imposibles. 

Ventajas de un IBAN virtual para empresas

Tanto los particulares como las empresas comerciales se benefician de los vIBANs en muchos aspectos. Señalaremos 6 ventajas principales que tienen estos números:

• Oportunidad de tener un número ilimitado de vIBANs. Múltiples números de identificación virtual aportan una mejor flexibilidad en la gestión de flujos financieros. Cada número es único y los gerentes de la empresa pueden rastrear fácilmente los pagos de diferentes clientes y dirigirlos a varios departamentos o proyectos.
• Oportunidad de reducir los costos de las transacciones internacionales. La posibilidad de abrir una cuenta multimoneda permite ahorrar en la conversión de divisas. También permite recibir pagos en diferentes monedas.
• Ahorro de tiempo. Las transacciones de cientos de miles de usuarios se realizan casi instantáneamente.
• Gestión financiera más simple y eficiente. Un identificador virtual permite una rápida conciliación con instituciones financieras, agencias reguladoras y contrapartes. También ayuda a optimizar los procesos comerciales relacionados con la gestión financiera, lo que puede reducir los costos operativos de la empresa.
• Operaciones financieras transparentes. Gracias a los IBANs virtuales, las transferencias internacionales de dinero pueden ser fácilmente rastreadas. Los identificadores únicos facilitan el monitoreo de los flujos financieros y proporcionan detalles exactos de los pagos, lo que simplifica su control. Las empresas con múltiples pagos entrantes, como las de comercio electrónico, pueden identificar fácilmente cualquier transacción de cualquier cliente o plataforma. Estos datos simplifican la contabilidad. La información precisa, a su vez, facilita la planificación empresarial.
• Adquisición rápida de un IBAN virtual. Puede obtener un IBAN virtual en línea en pocos minutos. Puede gestionar su cuenta desde una computadora o un dispositivo móvil. No es necesario registrar una entidad legal en Europa para poder utilizar una cuenta empresarial internacional. Puede enviar pagos donde desee en diferentes monedas sin preocuparse de que el pago no se realice. Cualquier empresa con una licencia financiera puede activar un sistema de IBAN virtual.

El uso de un identificador virtual amplía los horizontes para una empresa o un cliente bancario. Aumenta significativamente la eficiencia de las operaciones financieras, hace que las transacciones sean más rápidas y las operaciones multimoneda más seguras. Además, un vIBAN permite reducir el costo de las transacciones internacionales y de la conversión de divisas. Puede recibir múltiples pagos y gestionarlos de manera sencilla. El uso de IBANs virtuales hace que las transferencias internacionales de dinero sean transparentes, lo que incrementa la popularidad de esta tecnología en diversas esferas empresariales.