Las mejores cuentas bancarias para trabajadores autónomos en 2023

Si usted es un trabajador autónomo, podría tener clientes de diversas partes del mundo. Algunas profesiones autónomas populares incluso no requieren habilidades en lenguas extranjeras, como fotografía, producción de contenido audiovisual, desarrollo de software, entre otras. No obstante, es crucial asegurarse de recibir los pagos de manera adecuada, especialmente si tus clientes se encuentran en el extranjero, ya que esto puede plantear un desafío.

Al disponer de una cuenta bancaria internacional para recibir transferencias de sus clientes internacionales, ampliará significativamente las oportunidades de recibir contratos. Por otro lado, si es un profesional calificado y su potencial cliente no tiene la capacidad de realizar pagos internacionales, será imposible cooperar con él y, por consiguiente, perderá oportunidades de ingresos. ¿Cuáles son las mejores instituciones bancarias para trabajadores autónomos en esta situación? La respuesta a esta pregunta dependerá de diversos factores. A continuación, mencionaremos un par de entidades financieras que podría considerar para facilitar sus operaciones internacionales como autónomo.

Es fundamental que antes de comenzar a trabajar como trabajador autónomo para un empleador extranjero, se familiarice con la legislación de su país que regula los contratos laborales con personas o compañías extranjeras. A continuación, abordaremos factores generales de importancia para los contratistas independientes o freelancers que colaboran con ciudadanos o empresas extranjeras, sin entrar en detalles sobre la legislación específica de ningún país en particular.

¿Cuál es la mejor cuenta bancaria para un autónomo?

¿Qué espera del banco extranjero cuando abre una cuenta en él? En términos generales, quiere que sus servicios sean flexibles, transparentes, fácilmente accesibles y baratos. Si eres autónomo y quieres abrir una cuenta bancaria a la que tus clientes internacionales puedan enviarte dinero, probablemente busques las siguientes características positivas que debe tener tu cuenta bancaria en el extranjero:

• Posibilidad de realizar transferencias bancarias independientemente de la jurisdicción del banco;
• Tipos de cambio justos;
• Una oportunidad para realizar transacciones transfronterizas a precios aceptables;
• Una oportunidad para realizar transacciones internas sin coste alguno (o a bajo coste);
• Una oportunidad para retirar dinero de cajeros automáticos de cualquier país del mundo;
• Una oportunidad para gastar dinero tanto en el mundo real como en el virtual;
• Oportunidad de solicitar una tarjeta bancaria que pueda utilizarse internacionalmente;
• Cero o bajas comisiones por retirada de efectivo;
• Una oportunidad para guardar el dinero en distintas divisas.

Dependiendo de su ocupación, también pueden influir otros factores. En cualquier caso, un autónomo que trabaje para clientes internacionales necesita una cuenta bancaria en el extranjero a la que pueda acceder fácilmente en cualquier momento y que no le exija pagar demasiados gastos y comisiones.

Trabaje legalmente como autónomo

Algunos trabajadores autónomos que se dedican exclusivamente a clientes locales pueden optar por no formalizar legalmente sus actividades empresariales. Simplemente establecen acuerdos personales con sus clientes, llevan a cabo el trabajo y reciben pagos, usualmente en efectivo. Aunque esta práctica les permite evitar impuestos, este enfoque no resulta viable si desean ofrecer servicios a clientes internacionales.

Muchos clientes potenciales de Europa, EE. UU. u otros países, serán reticentes a transferir fondos a una cuenta bancaria personal. Por tanto, es imprescindible legalizar sus labores como trabajador autónomo y abrir una cuenta bancaria empresarial para gestionar los pagos.

La mayoría de los países permiten el registro de empresas unipersonales, las cuales generalmente se benefician de tasas impositivas más bajas. Además, diversas legislaciones en distintos países facilitan el proceso de registro como trabajador autónomo, implicando también una carga fiscal reducida.

Por consiguiente, el primer paso que debe tomar si aspira a trabajar con clientes extranjeros como contratista independiente o trabajador autónomo es regularizar su actividad empresarial. Una vez que haya obtenido un estatuto jurídico oficial, estará en condiciones de abrir una cuenta en un banco extranjero.

Cuentas bancarias en el extranjero para autónomos

¿Qué país es el más adecuado para abrir una cuenta bancaria y trabajar con clientes internacionales como contratista independiente o autónomo? La elección dependerá principalmente de la ubicación de sus clientes. El requisito fundamental es que sus clientes puedan realizar pagos a su cuenta bancaria en el extranjero, y a su vez, pueda recibir los pagos de manera conveniente.

Ahora bien, supongamos que desea expandir al máximo la geografía de sus clientes, es decir, trabajar con personas y empresas de diversos países. Esto implica que necesita una cuenta bancaria internacional que sea versátil y capaz de aceptar pagos de múltiples fuentes. Además, debería permitirle utilizarla para diversos propósitos, no solo para retirar efectivo. Por ejemplo, podría necesitarla para transferir pagos a sus subcontratistas, cumplir con obligaciones fiscales, realizar pagos periódicos, entre otros.

Otra función crucial que debe ofrecer su cuenta bancaria en el extranjero es mejorar su imagen ante los clientes potenciales. La profesionalidad es una cualidad fundamental que buscan en usted. Si sus clientes ven que tiene una cuenta comercial internacional en una entidad financiera confiable, aumentará su confianza en usted, lo que probablemente resultará en más contrataciones como autónomo.

A continuación, destacamos tres instituciones financieras que podrías considerar utilizar si eres un trabajador autónomo que colabora con clientes de distintos países.

Una cuenta bancaria para un autónomo en Montenegro

Offshore Pro Group colabora estrechamente con un banco de Montenegro que presta servicios a clientes internacionales. El banco ofrece una amplia gama de servicios financieros a sus clientes. Ejerce un enfoque individual para cada cliente y las condiciones del servicio pueden ajustarse a sus necesidades si es usted un autónomo que trabaja a nivel internacional.

Servicios que el banco montenegrino presta a clientes internacionales:

• Cuentas bancarias personales y de empresa, incluidas cuentas para autónomos;
• Programas de depósito;
• Oportunidades de banca electrónica;
• Tarjetas de pago multidivisa – MasterCard (USD/EUR);
• Caducidad (operaciones de reasignación de deuda);
• Arrendamiento financiero;
• Tipos de cambio favorables;
• Servicios bancarios para fideicomisos;
• Garantías bancarias y muchas otras cosas.

Si es usted un empresario individual extranjero, un autónomo o un trabajador por cuenta propia, tiene que cumplimentar el formulario de solicitud si desea abrir una cuenta en el banco montenegrino. El formulario debe presentarse al Departamento de Cumplimiento junto con su CV y un extracto bancario de los últimos 12 meses.

Si la administración del banco aprueba provisionalmente su solicitud de servicios, tendrá que presentar los siguientes documentos (que también deberán traducirse al inglés, si es necesario, legalizarse ante notario y apostillarse):

• Tu pasaporte;
• Un justificante de domicilio;
• Documento que legaliza sus actividades empresariales como empresario individual, autónomo o trabajador por cuenta propia;
• Extractos bancarios de los últimos 12 meses;
• Un CV detallado.

Los autónomos de la mayoría de los países (con pocas excepciones) pueden solicitar la apertura de una cuenta en el banco montenegrino.

Una cuenta de empresa para un autónomo con sistema de pago

Las plataformas de pago (también conocidas como proveedores de servicios de pago, PSP) pueden representar una opción muy beneficiosa en lugar de los bancos tradicionales. Estas modernas instituciones financieras ofrecen una amplia gama de servicios bancarios que son comparables a los de los bancos convencionales. Sin embargo, lo que las hace destacar es que abrir una cuenta en un sistema de pago es considerablemente más rápido y sencillo que hacerlo en un banco. Por tanto, para un trabajador autónomo, esta sería sin duda una elección acertada.

Un sistema de pago lituano

El sistema de pago lituano que aquí promocionamos permite abrir una cuenta bancaria europea sea cual sea su país de residencia. Si es usted un autónomo que trabaja para clientes extranjeros, no dude en considerar la posibilidad de abrir una cuenta en este PSP. Si lo hace, encontrará las siguientes ventajas principales:

• Un IBAN europeo personal, que facilitará sus transacciones internacionales; 
• Transacciones multidivisa en todo el mundo;
• Pagos instantáneos dentro de la SEPA;
• Tarjetas de débito que pueden utilizarse para cubrir el coste de productos y servicios y retirar efectivo en un gran número de países;
• Una oportunidad para integrar su cuenta corriente con su programa de contabilidad;
• Amplias posibilidades de facturación;
• Políticas arancelarias transparentes.

El sistema de pagos lituano es una institución financiera con licencia del Banco de Lituania. Si tiene una cuenta en el PSP, podrá realizar y recibir pagos fácilmente en distintas divisas dentro de la SEPA o fuera de ella. Un contratista independiente o autónomo no tendrá problemas relacionados con los pagos si abre una cuenta en el PSP lituano.

Un sistema de pago británico

Abrir una cuenta en un sistema de pago británico es otra opción viable a considerar si es usted un autónomo que presta servicios a clientes internacionales. Allí encontrará las siguientes oportunidades principales:

• Para realizar transacciones a más de 100 países y recibir dinero desde allí;
• Para realizar transacciones en más de 30 monedas nacionales;
• Para solicitar tarjetas bancarias personales/de empresa y realizar operaciones financieras sin efectivo;
• Para realizar transacciones SWIFT y SEPA;
• Para utilizar una API;
• Para inscribirse en un proyecto de nómina;
• Para ganar un interés por su depósito.

Con nuestro apoyo profesional, puede crear una cuenta con el sistema de pago británico sin salir de casa. Es la opción más asequible para un autónomo.

La cuenta puede abrirse en un plazo de 7 a 14 días laborables. La tarjeta bancaria se le entregará por correo ordinario o con un servicio de mensajería.

Las mejores cuentas bancarias de empresa para autónomos en 2023: elige y evita el estrés al crear una

El procedimiento de apertura de una cuenta en una entidad financiera extranjera es sencillo si solicita nuestro apoyo profesional en la materia. Siga los tres pasos siguientes y podrá prestar servicios autónomos a clientes de todo el mundo:

1. Le recomendamos encarecidamente que utilice nuestro servicio de PREAPROBACIÓN antes de presentar los documentos de solicitud al banco. Con la aprobación provisional de su solicitud de servicios bancarios, sus posibilidades de abrir una cuenta bancaria en el extranjero son mucho mayores.
2. Cuando usted tenga la pre-aprobación, usted necesita reunir todos los documentos de solicitud requeridos y enviarlos a los expertos de Offshore Pro Group utilizando un sistema seguro de entrega por correo.
3. Presentaremos los documentos de solicitud en su nombre a la entidad financiera de su elección y tendrá acceso a todos los servicios que ésta ofrece al cabo de poco tiempo.

Tras la pandemia de COVID-19, un gran número de personas descubrió inesperadamente nuevas y apasionantes oportunidades. De repente resultó que muchos trabajos podían hacerse desde casa. La pandemia fue un desastre mundial, por supuesto, pero desencadenó nuevas tendencias en el mercado laboral. En vista de ello, el número de autónomos no ha dejado de crecer últimamente, y esto es así en muchos países.

Si es usted un autónomo que desea entrar en el mercado internacional, permítanos ayudarle a abrir una cuenta bancaria en el extranjero. ¡Este instrumento ampliará enormemente sus horizontes y le permitirá ganar más dinero!