La gran mayoría de las naciones reconocen el derecho de sus ciudadanos a preservar su patrimonio en entidades financieras internacionales. En líneas generales, resulta viable conservar cualquier suma de capital en una cuenta bancaria en el extranjero, siempre y cuando se cumplan todas las disposiciones legales y los requisitos regulatorios correspondientes.
¿Cuáles son los preceptos previos que deben satisfacerse para mantener fondos en instituciones bancarias extranjeras? ¿Cuál es el límite máximo de capital que se puede resguardar en una cuenta en el extranjero sin despertar sospechas ni dar origen a investigaciones?
Cuenta bancaria local o extranjera: ¿qué se adapta mejor a sus necesidades?
La elección de la ubicación para depositar sus fondos es una decisión personal que usted tiene pleno control. Tiene la posibilidad de seleccionar una entidad bancaria nacional en su país de origen o residencia, o bien, puede optar por abrir una cuenta en una institución financiera extranjera.
En última instancia, la elección más adecuada dependerá de sus metas y objetivos particulares.
Si usted es un residente permanente en su país de nacionalidad, suele recomendarse que mantenga su capital en bancos locales. Esto se debe a que resulta más conveniente y económico realizar pagos de gastos diarios y facturas utilizando una cuenta bancaria local. Asimismo, esto le proporciona un acceso cómodo a los servicios financieros y facilita transacciones fluidas sin importar su ubicación geográfica.
Numerosos factores motivan a la gente a optar por bancos extranjeros como medio de guardar su dinero:
- Es posible que haya decidido trasladarse a otro país y que pronto vaya a utilizar su cuenta en el extranjero como cuenta principal en el país.
- Puede que haya decidido invertir en el extranjero, por ejemplo, comprando bienes inmuebles, lo que en varios países sólo es factible con una cuenta bancaria local.
- Es posible que haya optado por diversificar los riesgos y asegurar sus activos frente a amenazas económicas, sociales y políticas. En tal situación, uno o más depósitos en bancos extranjeros reducirán su dependencia de un banco y una nación, mitigando las pérdidas en caso de resultado negativo.
Una cuenta bancaria en el extranjero ofrece importantes ventajas a los autónomos y empresarios dedicados a negocios internacionales. Con una cuenta local en el mismo país que tu cliente, puedes agilizar las transacciones y simplificar los procesos de pago, eliminando la necesidad de complicadas conversiones de divisas.
¿Es legal guardar dinero en bancos extranjeros?
Si ha ganado su dinero y lo ha transferido a su cuenta bancaria en el extranjero de forma legal, tiene derecho a guardarlo donde desee. Sin embargo, para evitar posibles problemas, tenga en cuenta ciertas condiciones:
- Debe poseer documentos que demuestren la legitimidad del origen de los fondos, como declaraciones de la renta, contratos de trabajo, herencias, etc.
- Debe informar de su cuenta y facilitar sus datos a las autoridades fiscales del país en el que se le considere residente fiscal. En algunos países, este requisito es obligatorio, mientras que en otros sólo se aplica cuando se cumplen determinadas condiciones, como superar un determinado umbral en su cuenta en el extranjero.
- Debe cumplir las normas de su país de residencia fiscal declarando y pagando los impuestos correspondientes a sus ingresos.
Como individuo con fuentes de ingresos legales y legítimas, tiene derecho a guardar su dinero en el extranjero. Sin embargo, es importante recordar que ciertas normas y leyes mundiales regulan esta cuestión, como el Estándar Común de Información (CRS) y la Ley estadounidense de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA). Estas normativas obligan a los bancos a compartir automáticamente con las autoridades fiscales información sobre los depósitos de sus clientes extranjeros. Para garantizar el cumplimiento de estas normativas, es esencial pagar los impuestos a tiempo y disponer de la documentación adecuada para demostrar la legalidad de sus fondos.
Combinada con una sociedad offshore, una cuenta bancaria en el extranjero puede ser un instrumento útil para disminuir su carga fiscal.
¿Cuánto dinero puede guardar en una cuenta bancaria en el extranjero?
Todos los bancos tienen el interés de atraer a sus clientes para que inviertan la mayor cantidad de capital posible. Por esta razón, generalmente no existen restricciones en cuanto a la cantidad de dinero que se puede mantener en una cuenta en el extranjero.
Sin embargo, sí existe un requisito mínimo de depósito. Los no residentes suelen ser clasificados como clientes de alto riesgo, lo cual implica que se les aplican normativas más rigurosas tanto en términos de verificación de documentos como de inversiones financieras. Los requisitos de depósito inicial y saldo mínimo pueden variar de un banco a otro. Algunas entidades exigen un depósito mínimo de 1.000 o 5.000 USD, mientras que otras pueden requerir entre 500.000 y 1.000.000 USD.
Cuando se trata de elegir el mejor banco para guardar su dinero en el extranjero, entran en juego diversos factores. En primer lugar, está la disponibilidad del banco. No todos los bancos aceptan clientes extranjeros, y algunos solo aceptan a individuos de ciertos países bajo condiciones específicas. Por ejemplo, los bancos europeos pueden no mostrar gran interés en clientes estadounidenses (debido a la ley FATCA) y, desde 2022, han reducido considerablemente la aceptación de clientes rusos. No obstante, suelen hacer excepciones para aquellos con residencia o ciudadanía en Europa.
En segundo lugar, es importante que el banco se ajuste a sus necesidades en términos de ubicación, servicios y comisiones. Si es la primera vez que abre una cuenta en el extranjero, puede que no sea lo ideal, pero deberá establecer una reputación en la jurisdicción extranjera antes de poder acceder a cuentas en bancos más grandes o atractivos.
Guía paso a paso: abrir una cuenta bancaria personal en el extranjero
Para abrir una cuenta bancaria personal en el extranjero, debe seguir varios pasos:
- elegir un banco adecuado en la jurisdicción elegida (en Q Wealth, le recomendamos que programe una consulta gratuita con nuestros asesores)
- preparar los documentos requeridos, que suelen incluir un pasaporte válido, un documento que verifique su dirección actual, una prueba del origen de sus fondos y, en determinados casos, cartas de referencia y un resumen de su experiencia profesional
- traducirlos al inglés o a otro idioma extranjero (en función de las políticas del banco): asegúrese de comprobar previamente los requisitos específicos
- asegúrese de que cumplimenta correctamente la solicitud tal y como especifica el banco
- espere la decisión del banco sobre su caso.
No obstante, es importante tener en cuenta que la decisión final recae en manos del banco. La entidad bancaria también tiene la autoridad para solicitar documentación adicional para validar su solicitud.
Si se encuentra indeciso sobre cómo proceder, le recomendamos que aproveche nuestro servicio de consulta gratuito para la selección de una cuenta bancaria. El equipo de expertos de Q Wealth estará a su disposición para guiarle en el proceso y asegurarse de que dispone de toda la información necesaria requerida por los bancos extranjeros. A partir de ahí, podremos recomendarle los bancos con mayores probabilidades de aceptarle como cliente.
Al elegir el banco adecuado desde el principio, ahorrará tiempo al abrir su cuenta, permitiéndole comenzar a resguardar sus fondos en el extranjero en un plazo razonable. Además, podrá ahorrar dinero, ya que la preparación, traducción y certificación de los documentos conllevan gastos para usted, y algunos de los documentos mencionados, como el comprobante de domicilio, tienen una validez de solo 3 meses.
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14 julio 2023 